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九大風險N多亂象 保監會重拳治亂不停歇!

本文首發於微信公眾號:中國證券報。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

保監會9月18日召開“1+4”系列文件落實效果新聞發佈會。會上發佈瞭保監會在防風險方面的主要舉措和效果以及“治亂象”工作采取的監管措施、取得的初步成效和下一步工作。


今年以來,一場治亂象、防風險的監管風暴,在保險業掀起“層層巨浪”。初步統計,截至上半年,保險公司自查發現問題1131個,涉及金額982億元。監管部門專項檢查發現問題2300餘個,涉及金額近10億元。

而未來重拳出擊力度、節奏仍台北靜電機出租不停歇……

披露防風險路線圖


一場監管風暴,從今年4月保監會印發的《關於進一步加強保險業風險防控有關事項的通知》(簡稱35號文)開始。35號文明確指出當前保險業風險較為突出的9個重點領域,包括流動性風險、資金運用風險、戰略風險、新業務風險、外部傳遞性風險、群體性事件風險、底數不清風險、資本不實風險和聲譽風險,並提出瞭39條風險防控措施要求。35號文發佈以來,保監會在嚴控自身風險和防范外部傳遞性風險等方面,敢於碰硬,出手“亮劍”。


加強對重點公司流動性風險監控

——建立定期監測制度、跟蹤公司流動性狀況、開展現金流壓力測試

完善流動性監管制度。

強化境外投資和不動產投資監管。

加強資產負債匹配監管。

加強公司治理監管。

三排查

排查關聯交易風險。

開展保險資金運用風險排查。

排查監測滿期給付和退保運行情況。

02

防范外部傳遞性風險

保監會在引導行業嚴控自身風險的同時,高度重視和警惕外部風險對保險業的沖擊:

一是積極研判跟蹤資本市場的波動,謹防市場持續下跌和大幅波動,導致保險公司投資損失引發償付能力不足風險。

二是跟蹤利率、匯率形勢的變化,防范保險公司資產負債期限和收益錯配的風險。

三是加強對實體經濟的跟蹤,謹防一些經營困難的企業通過財產保險、信用保險等途徑向保險業轉移風險和損失。

四是謹防網絡借貸(P2P)、互聯網金融等風險高發領域的風險向保險業傳遞。

在防范資本不實風險方面,對股東資本的穿透式加強審查:

一是穿透資金來源,要求股東在投資入股時提供資金來源說明等證明材料,對存在疑點的進行追溯審查,確保入股資金自有、真實、合法。

二是穿透股東資質,加強背景、資質和關聯關系穿透性審查,科學評估投資人投資歷史、人員素質、信用記錄等,嚴防動機目的不純的投資者投資保險業。

03

對違法違規的台中靜電油煙機租賃震懾作用已經顯現

主要體現在三個方面:

一是行業風險狀況總體穩定。2季度末,全行業綜合償付能力充足率為235%,核心償付能力充足率為220%,均顯著高於100%和50%的償付能力達標線。

二是行業轉型效果逐步顯現。部分結構好、轉型早、轉型快的保險公司盈利能力和資本使用效率不斷提高,帶動瞭行業償付能力提升。從2季度償付能力充足率來看,行業綜合償付能力充足率環比上升的公司達到66傢,較1季度增加27傢,上升數量為2016年以來最多;壽險業核心償付能力充足率為216%,較1季度上升2.4個百分點,是自2016年以來首次上升。

三是行業風險管理能力持續提升。

重拳制亂象


治亂象當用重拳,公開點名批評、數億元罰單、停止接受新業務......保監會正采取強有力的措施整治保險業。

保監會對“不守規矩”的保險公司采取瞭怎樣的措施?

上半年,保監會系統共對306傢保險機構和447人實施行政處罰,其中罰款6369萬元,處罰機構傢數、人數及罰款金額分別同比增長31%、18%和21%。重大行政處罰次數明顯增加,其中,禁止4人進入保險業,責令13傢保險機構停止接受新業務。

組織12傢保監局對35傢省級分公司及65傢基層機構、13傢保險中介法人機構及17傢中介分支機構開展瞭檢查。還組織瞭對130傢中資、51傢外資保險法人機構的公司治理現場評估。

初步統計,公司自查發現問題1131個,涉及金額982億元。監管部門專項檢查發現問題2300餘個,涉及金額近10億元。市場亂象問題及風險得到瞭及時揭示和防范。

更多監管還在路上

從目前保監會釋放出的監管信號來看,更多強硬的監管舉措呼之欲出:

一是持續推進保險機構自查及監管檢查。

二是督促公司切實整改。

三是依法嚴肅懲處。堅持“雙罰制”原則,進一步加大對市場亂象問題的懲處力度。對個別影響惡劣、屢犯不改的機構,采取頂格處罰。強化人員問責,特別是加大對高級管理人員的處罰力度,推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入措施。建立保險領域失信聯合懲戒制度,將處罰情況記入市場主體信用檔案,使相關責任主體在其他領域也受到限制。

四是繼續完善監管制度。目前,正在研究起草《保險機構董事、監事、高級管理人員履職監督評價辦法》、《關於加強保險公司發展規劃實施有關工作的通知》等,提高保險公司發展規劃制定和實施的科學性;研究健全戰略風險評估工作機制,完善評估內容和具體指標,提高對公司戰略風險識別的準確性和科學性。
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(責任編輯:宋政 HN002)


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